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Définition : Le Core Banking est un terme générique qui fait référence aux services rendus par une série d’agences bancaires en réseau. Il s’agit d’un système dorsal par lequel les transactions bancaires liées aux dépôts, aux prêts et aux crédits peuvent être traitées quotidiennement dans différentes agences bancaires, et les mises à jour sont enregistrées et reflétées immédiatement. Le Core banking est une activité menée par la banque auprès de ses clients particuliers et petites entreprises.

Il aide les clients à gérer le transfert de fonds dans un délai rapide. En outre, les mises à jour relatives aux comptes des clients sont automatiquement enregistrées. Cela permet aux clients actuels et potentiels de jouir d’une plus grande liberté dans leurs opérations de compte.

Le mot « core » dans le système bancaire central désigne un environnement centralisé en ligne et en temps réel, ce qui implique que les succursales bancaires ont accès aux applications à partir de centres de données centralisés. Ainsi, chaque fois qu’un dépôt est effectué, il est mis à jour instantanément sur les serveurs de la banque, et les clients sont autorisés à retirer de l’argent dans n’importe quelle agence ou guichet automatique dans le monde entier.

Il s’agit donc d’un service que les banques fournissent à leurs succursales, par le biais du réseau qui permet aux clients d’accéder à distance à leurs comptes bancaires et d’effectuer des transactions de base. Ce service est fourni par la banque par le biais de divers canaux tels que les guichets automatiques, la banque mobile et la banque par Internet, etc. Avec l’émergence de ce système, le client n’a pas besoin de se rendre dans l’agence dans laquelle il a ouvert son compte, il peut se rendre dans l’agence la plus proche pour bénéficier de ce service.

Principales caractéristiques du Core Banking

Les agences CBS sont interconnectées les unes aux autres. Ainsi, les clients peuvent bénéficier des services bancaires de n’importe quelle agence CBS, où qu’elle soit située. Les principales caractéristiques du core banking sont les suivantes :

  • Système d’information de travail et de gestion centralisé.
  • Ouverture de nouveaux comptes
  • Traitement des paiements et des chèques
  • Calcul des intérêts
  • Activités de gestion des relations avec la clientèle
  • Octroi et gestion des prêts
  • Traitement des dépôts et des retraits d’espèces
  • Gestion des comptes des clients

Qu’est-ce que le système Core Banking Solution (CBS) ?

Le système CBS est la mise en réseau de différentes agences bancaires, grâce à laquelle un client peut gérer ses comptes depuis n’importe quel endroit du monde et bénéficier de services bancaires dans n’importe quelle agence du réseau CBS. Ce système repose sur l’idée que le client n’est pas le client de l’agence, mais de la banque. C’est cette plate-forme où les technologies de l’information et de la communication se rencontrent pour répondre aux besoins fondamentaux de la banque qui est appelée solutions bancaires de base.

Dans ce cadre, le logiciel est développé pour effectuer les principales opérations bancaires telles que :

  • L’enregistrement des transactions
  • la tenue des livrets
  • le calcul des intérêts sur les prêts et les dépôts
  • la balance des paiements, et
  • les retraits.

Toutes les agences de la banque utilisent ce logiciel, car il est installé sur tous les systèmes de la banque. Les serveurs d’une solution bancaire centrale sont situés dans un endroit central, appelé centre de données central, et les succursales sont interconnectées au centre de données central, par le biais d’une ligne louée, d’un satellite, d’Internet ou de tout autre mode de connectivité, qui intègre la sécurité et la redondance. De cette manière, l’utilisateur peut gérer son compte depuis n’importe quelle agence.

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Les solutions bancaires de base ont permis aux banques d’offrir un meilleur service à la clientèle. Elles sont basées sur des applications logicielles bancaires, qui fonctionnent sur une plate-forme. Il gère diverses fonctions bancaires telles que l’enregistrement des transactions, la mise à jour des soldes des comptes, en fonction du type de transaction, le calcul des intérêts et leur application, les frais, etc.

Exigences de l’environnement bancaire central

  • Serveurs de base de données centrale : Ils stockent les données bancaires.
  • Serveurs d’application centraux : Ils exécutent l’application de la solution bancaire centrale à laquelle les succursales peuvent accéder de manière centralisée.
  • Connectivité réseau : L’infrastructure nécessaire doit être présente pour permettre les opérations bancaires par Internet et les guichets automatiques.
  • Sécurité du réseau : Infrastructure nécessaire pour assurer la sécurité des données stockées et transférées sur le réseau.

Avantages du Core Banking

Grâce aux améliorations constantes de la technologie, les transactions bancaires sont devenues plus sûres, plus rapides et plus pratiques. Et ce qu’il y a de mieux dans le système bancaire central, c’est que l’on peut exécuter une transaction bancaire depuis n’importe quel endroit du monde et à n’importe quel moment. En outre, il a également permis de réduire considérablement les coûts opérationnels, car lorsque les transactions sont exécutées par les clients eux-mêmes, il n’est plus nécessaire de faire appel à de la main-d’œuvre. Les avantages du core banking sont les suivants :

  1. Vérification de l’état du solde, du débit et du crédit du compte.
  2. Dépôt des chèques au crédit du compte.
  3. Dépôt d’espèces sur le compte
  4. Il améliore l’efficacité opérationnelle et réduit le coût des opérations.
  5. Il facilite le service à la clientèle
  6. Il fournit des informations précises et opportunes pour la prise de décision managériale.
  7. Il simplifie, normalise et automatise les processus.
  8. Elle améliore la qualité du service fourni aux clients.
  9. Il maintient la transparence et le contrôle.
  10. Le client peut transférer des fonds de son propre compte vers le compte d’une autre personne.
  11. Facilite l’augmentation de la productivité et la réduction des erreurs.
  12. Il supporte les opérations multi-devises.

Les derniers mots de TRIVMPH

Avant l’introduction de ce système, le client devait se rendre dans l’agence concernée pour déposer ou retirer de l’argent. Le système bancaire central désigne les systèmes centralisés qui permettent aux banques d’accroître leurs opérations, de fournir des services de manière simplifiée et d’augmenter la satisfaction des clients.

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