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Comment choisir entre un conseiller financier et un gestionnaire de patrimoine?

Il semble que plus de gens que jamais souhaitent faire fructifier leur argent. Selon les dernières données de Statista, 112,3 billions de dollars d’actifs privés sont gérés dans le monde, dont près de la moitié en Amérique du Nord. Cependant, les particuliers ne sont pas toujours sûrs du type de partenaire professionnel dont ils ont besoin pour les aider à gérer et à faire fructifier leurs actifs.

Par exemple, beaucoup de gens ne connaissent pas la différence entre payer un conseiller financier et engager un gestionnaire de patrimoine. Bien que ces deux titres se ressemblent, chacun a un rôle spécifique. Si vous commencez à acquérir des actifs, vous vous devez de comprendre les différences afin de pouvoir déterminer la meilleure stratégie pour votre argent.

Gestion du patrimoine : qu’est-ce qu’un gestionnaire de patrimoine par rapport à un conseiller financier ?
Commençons par les conseillers financiers. Une enquête MagnifyMoney de 2021 montre qu’environ 30 % des consommateurs travaillent avec un conseiller financier ; la majorité de ces personnes (55 %) gagnent au moins 100 000 dollars par an. Alors, que fait exactement un conseiller financier ?

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Les conseillers financiers se concentrent généralement sur les aspects les plus fondamentaux de la planification financière. Ces aspects comprennent souvent la gestion des investissements, la planification fiscale de base et la planification de la retraite. Par conséquent, si vous débutez et avez besoin d’aide pour planifier les frais de subsistance et les dépenses liées au mode de vie, un conseiller financier peut vous mettre sur la bonne voie en vous expliquant les concepts et pratiques importants tels que la budgétisation, la planification des flux de trésorerie, etc.

Les gestionnaires de patrimoine offrent une planification financière et d’investissement complète, tout comme les conseillers financiers. Toutefois, les gestionnaires de patrimoine offrent des conseils sur la planification plus complexe de l’impôt sur le revenu, de l’impôt sur les successions et de l’impôt sur les donations ; des stratégies de planification de la philanthropie ; et des conseils sur tout, des intérêts commerciaux à la planification familiale multigénérationnelle. D’une manière générale, les gestionnaires de patrimoine aident leurs clients à des niveaux beaucoup plus profonds, plus personnalisés et plus complexes. C’est pourquoi certains d’entre eux sont titulaires de titres tels que CFP, CPA ou JD.

Comment savoir quel professionnel de la finance correspondra à vos objectifs de vie ?

Cela ne veut pas dire que les gestionnaires de patrimoine sont meilleurs ou pires que les conseillers financiers. Les deux types de professionnels peuvent convenir, en fonction de votre situation.

Par exemple, si votre principale préoccupation est de veiller à ce que les besoins de votre style de vie à court et à long terme puissent être satisfaits, il est peut-être préférable de faire appel à un conseiller financier. En revanche, si votre patrimoine continue de croître avec une composition d’actifs de plus en plus complexe ou d’autres circonstances qui nécessitent une planification plus sophistiquée, il est préférable de contacter un gestionnaire de patrimoine digne de confiance et réputé.

Souvent, c’est un changement de situation qui incite une personne à passer d’un conseiller financier à un gestionnaire de patrimoine pour sa planification financière.

Vous avez peut-être hérité de biens d’un parent. Vous avez peut-être créé une entreprise, et elle est en plein essor au point que vous commencez à réaliser que vous aurez besoin d’un plan de succession. Ou encore, vous avez reçu une importante rémunération en actions dans le cadre d’une promotion convoitée. Ce sont autant d’indices que vous pourriez avoir besoin des avantages de la gestion de patrimoine.

Vous ne savez toujours pas si vous voulez passer de votre conseiller financier à un gestionnaire de patrimoine ? Vous trouverez ci-dessous quelques événements de la vie plus spécifiques qui pourraient vous inciter à interroger un gestionnaire de patrimoine pour vous aider à gérer vos actifs :

  1. Vous avez hérité de plus d’argent qu’il ne vous en faut pour mener le style de vie que vous souhaitez.

Cela peut ressembler à l’intrigue d’un film hollywoodien, mais cela arrive souvent : Les gens héritent inopinément de grosses sommes d’argent. Souvent, la somme de ces nouveaux actifs dépasse ce dont ils pensent avoir besoin à la retraite. Ils ne savent donc pas comment procéder.

Les gestionnaires de patrimoine savent comment tirer le meilleur parti d’un afflux soudain d’argent ou d’autres actifs. Vous pouvez remercier leur formation multidisciplinaire. La plupart des gestionnaires de patrimoine comprennent tout, de la planification financière à la planification de l’impôt sur le revenu, en passant par la planification de la succession d’entreprise et la planification de l’impôt sur les successions.

  1. Votre patrimoine actuel ou prévu dépasse l’exonération des droits de donation ou de succession.

Un gestionnaire de patrimoine sera en mesure de fournir des conseils et de planifier un éventail beaucoup plus large de sujets. En raison de leurs compétences interdisciplinaires, les gestionnaires de patrimoine jouent souvent le rôle de « quarterback » dans la coordination des autres professionnels du droit et de la comptabilité.

Sur le plan fiscal, par exemple, un conseiller financier veillera généralement à ce que les liquidités soient suffisantes pour faire face aux obligations fiscales et à ce que toutes les échéances soient respectées. En plus de cette planification, un gestionnaire de patrimoine effectuera souvent une planification pluriannuelle de l’impôt sur le revenu, y compris des projections et des modélisations fiscales, et fournira une planification sophistiquée des droits de donation et de succession, en mettant l’accent sur la réduction des charges fiscales afin de préserver votre patrimoine.

  1. Votre patrimoine actuel ou prévu exige des décisions que vous ne vous sentez pas à l’aise de prendre seul.

À moins que vous ne travailliez dans le monde de la planification financière, vous pourriez être déconcerté par la façon de protéger et de gérer votre patrimoine. Pour une assistance et des conseils à long terme, vous pouvez faire confiance à un gestionnaire de patrimoine. À la différence d’un conseiller financier, qui se préoccupe généralement d’une planification plus spécifique et tactique, un gestionnaire de patrimoine a une vision à plus long terme de la manière de faire croître et de gérer votre patrimoine.

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En plus de ses connaissances spécialisées, un bon gestionnaire de patrimoine aura la volonté et la capacité de vous aider à faire face à diverses situations. Ainsi, vous serez plus confiant dans vos choix financiers à l’avenir.

Les conseillers financiers peuvent être des partenaires formidables lorsque vous commencez à construire les bases de votre avenir financier. Néanmoins, vous pourriez vous réveiller un jour et constater que vos besoins ont dépassé les capacités de votre conseiller financier. Dans ce cas, laissez un gestionnaire de patrimoine prendre les rênes.

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