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Si vous souhaitez accroître votre patrimoine, ou même simplement épargner en vue d’une retraite sûre, investir sur le marché boursier est l’une des décisions les plus judicieuses que vous puissiez prendre.

Les actions représentent une petite part de la propriété d’une société. Cela signifie que lorsque vous achetez une action, vous avez une chance de posséder une petite part de l’une des marques les plus connues au monde, comme Apple ou Tesla, ainsi que des centaines d’autres qui fabriquent tout, des appareils médicaux aux plateformes pétrolières en passant par les burritos.

Les entreprises vendent leurs actions au public afin de lever des fonds pour investir et se développer. Ensuite, la valeur des actions augmente et diminue en fonction des perspectives commerciales de la société. Cela signifie que lorsque la société se développe, la valeur de votre investissement augmente également si vous avez de la chance, au point que vos actions valent plusieurs fois ce que vous avez payé au départ.

Bien sûr, le marché boursier comporte aussi des risques. Si l’entreprise fait faillite, vous pouvez perdre de l’argent. Et même, en théorie, la totalité de votre investissement.

Investir en bourse n’est pas forcément difficile. Mais il y a quelques questions importantes à se poser avant d’engager vos économies durement gagnées :

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Question à poser avant de commencer à acheter des actions

  • Quel type d’investisseur êtes-vous ?
  • Devriez-vous détenir des actions individuelles ou des fonds communs de placement ?
  • Quel type de compte boursier devez-vous ouvrir ?
  • Comment faire fructifier votre portefeuille d’actions

Quel type d’investisseur êtes-vous ?

L’attrait du marché boursier n’est pas difficile à comprendre. Selon les recherches de Vanguard, le marché boursier a enregistré un rendement annuel moyen d’environ 10 % depuis les années 1920.

Cela signifie que, si vous êtes patient, la possession d’actions est l’un des moyens les plus sûrs de vous enrichir, voire de devenir millionnaire. Commencez à épargner 500 dollars par mois dans la vingtaine et, si tout va bien, ce rendement annuel de 10 % pourrait se transformer en un million de dollars en 30 ans environ.

Le problème est que ces 10 % représentent une moyenne à long terme sur une période de 30 ans ou plus. Au cours d’une année donnée, le marché boursier peut connaître une hausse ou une baisse de 40 % par rapport à l’année précédente. Si vous avez besoin de votre argent au mauvais moment ou si l’un des marchés baissiers périodiques de la bourse vous effraie, vous pourriez finir par perdre, et non pas composer, vos économies.

Cela signifie que vous devez bien réfléchir à vos objectifs et à votre tempérament avant de commencer à investir dans des actions.

Êtes-vous un investisseur à long terme ou à court terme ?

La première question que vous devez régler est la suivante : Dans quel but épargnez-vous et investissez-vous ? L’objectif le plus courant des investisseurs en bourse est sans doute une retraite confortable dans les années à venir. C’est la raison pour laquelle des millions d’Américains épargnent dans leurs 401(k)s et IRA. Si tel est votre objectif – et si vous êtes encore dans la vingtaine ou la trentaine vous pouvez être raisonnablement sûr d’avoir suffisamment de temps pour surmonter tout marché baissier que vous rencontrez.

En revanche, si vous épargnez pour un objectif à plus court terme, comme le versement initial pour une maison, vous devrez peut-être adopter une approche plus prudente, par exemple en détenant des obligations pour protéger votre épargne contre une perte catastrophique.

Comment investir dans les actions si vous avez besoin d’argent rapidement ?

Bien sûr, tout le monde n’a pas le luxe d’attendre des décennies pour que ses investissements arrivent à maturité. Si vous avez besoin ou si vous craignez d’avoir besoin de puiser dans vos placements boursiers au cours des prochaines années, les experts recommandent généralement d’investir dans des obligations et des liquidités (comme des fonds du marché monétaire ou des CD) en plus des actions.

Lire aussi : Devenir Investisseur En Bourse, Ce Qu’il Faut Savoir Pour Réussir

Bien que le rendement des obligations n’égale généralement pas celui des actions à long terme, le fait d’y consacrer ne serait-ce qu’une part relativement faible de votre portefeuille peut le rendre nettement moins volatil. Cela peut vous aider à éviter le risque d’avoir à vendre lorsque les cours des actions sont en baisse.

Comment les obligations lissent les rendements des marchés boursiers

Comment trois différentes combinaisons d’actions et d’obligations se sont comportées historiquement.

Rendement annuel moyenLa pire année
100% stocks10.3%-43.1%
70% stocks / 30% bonds9.4%-30.7%
50% stocks / 50% bonds8.7%-22.5%
Les chiffres vont de 1926 à 2020. Source : Vanguard

Une dernière chose à retenir : Même si vous pensez que vous n’aurez pas besoin de cet argent, vous pourriez être pris au dépourvu. En effet, le marché boursier et l’économie américaine ont tendance à évoluer en tandem. Vous êtes le plus susceptible de perdre votre emploi pendant une récession, alors qu’un marché baissier est également le plus susceptible de se produire. Pour se protéger contre cette double menace, de nombreux experts recommandent de conserver jusqu’à six mois de frais de subsistance en espèces avant d’investir dans le marché boursier.

Êtes-vous un preneur de risques ?

Un vieil adage sur les placements dit que Wall Street n’a que deux émotions : la cupidité et la peur. C’est parce que même si, en théorie, vous pouvez suivre les hauts et les bas du marché, dans le feu de l’action, c’est assez difficile.

Cela signifie qu’en plus de votre horizon temporel, vous devrez adapter votre stratégie d’investissement en bourse à ce que les conseillers financiers appellent votre « goût du risque« .

Les hauts et les bas du marché boursier

Les meilleurs et les pires rendements boursiers sur quatre périodes différentes.

Le meilleur de tous les tempsLes pires résultats jamais enregistrés
1 an53%-37%
5 ans29%-12%
10 ans18%-4%
20 ans13%0.50%
Rendements moyens annualisés glissants, de 1872 à 2018. Note : Les chiffres de Measure of a Plan ne correspondent pas exactement à ceux de Vanguard car ils sont basés sur des indices de marché différents. Source : Mesure of a plan

Oui, je suis un preneur de risques

Si vous vous considérez comme un preneur de risques, vous pouvez tout de même faire une vérification des tripes en étudiant le tableau ci-dessus et en vous demandant : « Suis-je prêt à perdre près de 40 % de mes économies en un an, ou même en quelques semaines ? » (En mars 2020, le marché boursier a chuté d’environ 13 % en une seule journée).

Si vous êtes sûr de pouvoir résister à cette baisse, il peut être judicieux d’investir 80 %, 90 % ou même 100 % de votre épargne à long terme dans des actions.

Quelques autres éléments à prendre en compte :

  • Tenez compte de votre âge. Perdre la moitié des économies de toute une vie peut être beaucoup plus facile à accepter si vous avez la vingtaine et que vous n’avez que quelques milliers de dollars en jeu et beaucoup de temps pour compenser tout manque à gagner, que si vous avez la cinquantaine ou la soixantaine et que vous investissez les économies de toute une vie.
  • Si vous investissez comme un hobby, pour apprendre à rechercher des actions et vous amuser, et que seule une petite fraction de vos économies est en jeu, vous pouvez probablement prendre plus de risques. Certains investisseurs mettent de côté environ 5 % de leur portefeuille comme « argent fictif » pour investir de manière plus agressive que leurs économies.

Non, je ne suis pas un preneur de risques

Si vous ne vous considérez pas comme un preneur de risques, il peut être judicieux d’acheter des obligations ou des fonds communs de placement obligataires en même temps que des actions. Non seulement les obligations sont moins volatiles, mais leur prix a tendance à augmenter lorsque le marché boursier chute, car les investisseurs professionnels et particuliers se précipitent pour placer leur argent dans des actifs sûrs.

Quelques autres éléments à prendre en compte :

  • Il est préférable d’opter pour la prudence. Si le fait de détenir davantage d’obligations peut réduire de quelques points le rendement de vos investissements à long terme, si vous paniquez et vendez lorsque le marché est en baisse de 30 ou 40 %, il y a de fortes chances que vous figiez ces pertes et que votre situation soit bien pire.
  • La meilleure façon de gérer les hauts et les bas du marché boursier est de les ignorer. S’il peut être amusant de vérifier quotidiennement l’évolution de vos investissements, la plupart des conseillers financiers recommandent de ne se connecter qu’une fois par trimestre, voire moins. En moyenne, les marchés baissiers durent environ 10 mois, selon Hartford Funds. Vous devriez pouvoir être assuré que, lorsque vous aurez besoin d’argent, les prix auront remonté.

Êtes-vous un investisseur actif ou passif ?

Les investisseurs arrivent sur le marché boursier avec des niveaux de sophistication et d’intérêt très différents. Certains d’entre nous sont impatients de parcourir des documents financiers à la recherche du prochain Apple ou Amazon, tandis que d’autres… préféreraient se faire dévitaliser les dents.

La bonne nouvelle est que vous n’avez pas besoin d’aimer les graphiques et les chiffres pour être un grand investisseur en bourse. De nombreux experts affirment que les investisseurs non interventionnistes sont en fait les meilleurs, car ils ont tendance à privilégier l’approche « buy-and-hold » qui fonctionne le mieux sur le long terme.

Oui, je suis un investisseur non interventionniste

Si la bourse n’est pas votre passion, ne vous inquiétez pas. Vous êtes comme la plupart d’entre nous. Votre objectif en tant qu’investisseur devrait être de récolter les rendements moyens à long terme du marché, soit 10 % par an. Vous devez prendre quelques décisions judicieuses au départ, mais sinon, cette approche ne demande que de la patience.

Votre principal objectif en tant qu’investisseur devrait être d’acheter un large panier d’actions, afin de ne pas prendre trop de risques sur une seule entreprise, et de maintenir vos coûts aussi bas que possible, car les frais d’investissement grugent vos rendements. Vous voudrez probablement investir dans des fonds communs de placement ou des FNB, qui vous permettent de posséder des centaines d’actions à un coût minime. Vous pouvez le faire seul, par l’intermédiaire d’une société de courtage en ligne ou d’une société de fonds communs de placement, ou avec l’aide d’un conseiller financier ou d’un robo-advisor.

Non, je suis un investisseur pragmatique

Si vous avez le temps et l’envie, construire un portefeuille boursier en fonction de vos propres convictions peut être amusant et gratifiant. Mais ne vous attendez pas à vous enrichir du jour au lendemain, ni même à devenir plus riche que les investisseurs qui se contentent de faire des placements. Des années de recherche universitaire montrent que même la plupart des investisseurs professionnels ont tendance à sous-performer le marché dans son ensemble sur le long terme.

La bonne nouvelle est qu’il est plus facile et moins cher que jamais de négocier des actions individuelles sans commission sur des courtiers en ligne comme Robinhood ou Schwab. Les experts recommandent généralement de détenir au moins une douzaine d’actions individuelles différentes pour profiter pleinement des avantages de la diversification.

Une astuce : il n’est pas rare que vos meilleures idées d’investissement soient concentrées dans un seul segment de l’économie, comme les technologies ou les produits de consommation. Dans ce cas, complétez votre portefeuille avec une combinaison d’actions individuelles et de fonds communs de placement ou de FNB qui ciblent d’autres secteurs du marché.

Devriez-vous détenir des actions individuelles ou des fonds communs de placement ?

Une fois que vous avez déterminé vos objectifs, vous êtes prêt à décider quel type de véhicule vous devriez utiliser pour détenir des actions. Vous avez peut-être supposé que vous alliez acheter des actions directement. Mais la plupart des investisseurs individuels y compris des millions d’investisseurs dans des plans 401(k) achètent généralement de grands paniers d’actions, appelés fonds communs de placement. Bien que les fonds communs de placement (et leurs cousins les FNB) puissent entraîner des frais supplémentaires, ils peuvent vous faire gagner beaucoup de temps et vous épargner bien des tracas. Voici ce que vous devez savoir sur chacun des principaux véhicules boursiers.

Les fonds communs de placement

  • Option facile pour les débutants
  • Excellent moyen de détenir des centaines d’actions
  • Achetez et vendez une fois par jour
  • Les coûts varient

Si vous voulez acheter un portefeuille entier d’actions ou même un portefeuille comprenant d’autres actifs comme des obligations et des matières premières en une seule fois, un fonds commun de placement est la solution.

Ces véhicules, qui existent depuis les années 1920, possèdent des dizaines, voire des milliers d’actions et sont supervisés par un gestionnaire de fonds professionnel. Vendus par l’intermédiaire de comptes de courtage, dans le cadre de plans 401(k) ou directement auprès des grandes sociétés de fonds, ils vous permettent d’acheter ou de vendre une fois par jour, en vous garantissant le prix de clôture du marché du jour.

  • Fonds indiciels : Bien que les fonds communs de placement suivent de nombreuses stratégies d’investissement différentes, un excellent point de départ est un fonds indiciel. Les fonds indiciels détiennent toutes (ou la plupart) des actions du marché et visent à égaler les rendements globaux du marché boursier, tout en maintenant des frais aussi bas que possible. Bien qu’ils ne visent qu’une performance « moyenne« , les études montrent que les frais élevés associés aux fonds qui tentent de battre le marché font que les fonds indiciels sont généralement plus performants.
  • Frais de fonds communs de placement : En règle générale, recherchez un fonds commun de placement ayant de solides antécédents à long terme (au moins cinq ans) et un « ratio de dépenses« , une mesure des frais de placement inférieure à 0,5 % (50 $ pour chaque 10 000 $ investis). De nombreux fonds indiciels de fournisseurs bien connus comme Vanguard, Fidelity ou Schwab facturent des frais annuels inférieurs à 0,1 %.

Fonds négociés en bourse (FNB)

  • Négociez quand vous voulez
  • Nécessitent une certaine attention
  • Généralement peu coûteux

Pour la plupart des investisseurs en fonds communs de placement, la possibilité d’acheter et de vendre un panier d’actions une fois par jour est suffisante. Mais de nombreux investisseurs professionnels souhaitent pouvoir acheter et vendre des dizaines d’actions en une seule transaction, et ce, toute la journée.

C’est là qu’interviennent les fonds négociés en bourse, des fonds communs de placement qui se négocient tout au long de la journée sur le marché comme une action individuelle. La plupart des ETF, en particulier ceux des grands fournisseurs comme Vanguard, iShares et State Street, sont des fonds indiciels, ce qui signifie qu’ils visent à reproduire les rendements du marché dans son ensemble, ou d’un segment particulier comme les actions du secteur de l’énergie, de la technologie ou même de la marijuana.

  • Frais des FNB : Les investisseurs aiment les FNB parce que leurs frais annuels sont faibles. En général, vous devriez rechercher des fonds dont le ratio des frais est inférieur à 0,3 % (30 $ par 10 000 $ investis). Il convient toutefois de noter que les FNB ne sont pas nécessairement moins chers que les fonds communs de placement traditionnels qui suivent des stratégies d’investissement similaires.
  • Où acheter des FNB : Il convient de noter que, comme les FNB se négocient sur le marché boursier comme des actions individuelles, vous ne pouvez pas les acheter directement auprès des sociétés de fonds ou, généralement, dans un 401(k). Vous devez plutôt les négocier sur un compte de courtage. Néanmoins, de nombreux conseillers financiers et robo-advisors vous aideront à acheter des ETF si vous ne vous sentez pas à l’aise par vous-même.

Actions individuelles

  • Contrôle sur votre portefeuille
  • Nécessite de l’attention et des compétences

L’achat d’actions individuelles vous permet d’investir directement dans des entreprises que vous aimez et dont vous pensez peut-être qu’elles verront leur valeur augmenter beaucoup plus vite que le marché global. Bien entendu, vous devez être prêt à faire le travail de recherche sur les entreprises et à affronter les longues probabilités, car même les investisseurs les plus professionnels qui s’efforcent de choisir des actions gagnantes enregistrent des performances inférieures à celles du marché dans son ensemble.

  • Risques supplémentaires des actions individuelles : La détention d’actions individuelles comporte également des risques supplémentaires. Les données de Morningstar, spécialiste des fonds, montrent que près de 40 % des actions individuelles ont connu au moins une période de trois mois avec une baisse de 50 % ou plus de leur cours, contre seulement 2 % des fonds communs de placement. Les experts recommandent généralement de détenir au moins 20 actions de différents secteurs pour constituer un portefeuille diversifié d’actions individuelles.
  • Commerce sur papier : Vous souhaitez détenir des actions individuelles, mais vous n’osez pas vous lancer ? Essayez de commencer avec un compte d’entraînement, ou ce qu’on appelle le « paper trading« . TD Ameritrade, par exemple, dispose d’une plateforme appelée « think-or-swim« , qui permet aux nouveaux traders de se familiariser avec le fonctionnement du processus, sans mettre d’argent en jeu.

Quel type de compte boursier devez-vous ouvrir ?

Autrefois, vous pouviez mettre la main sur un certificat d’action physique après avoir acheté une action et le conserver dans le coffre de votre banque. Mais à l’ère du numérique, vous ouvrez un compte auprès d’une société de services financiers, soit en ligne, soit en personne.

À moins que vous n’investissiez pour quelque chose de particulier comme la retraite, où vous pourriez investir dans un compte de retraite individuel (IRA), ou l’éducation, où vous investiriez dans un plan 529 votre compte d’investissement sera appelé compte de courtage. Ces comptes sont proposés par la plupart des grandes sociétés financières dont vous avez probablement entendu parler, comme Fidelity et Charles Schwab.

Informations à rassembler avant d’ouvrir un compte

Pour ouvrir un compte, vous aurez besoin d’informations de base comme votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance, mais on vous demandera probablement aussi des renseignements sur votre emploi. Si vous n’êtes pas un citoyen américain, vous devrez probablement fournir les détails de votre passeport et de votre visa de résidence. Dans la plupart des États, vous devez avoir 18 ans, mais de nombreux courtiers autorisent les adultes à ouvrir des comptes de dépôt pour les enfants.

Lire aussi : Nio – La Poule Aux Œufs D’or Des Investisseurs En Bourse

Comment ouvrir un compte d’épargne-retraite

Pour des millions d’Américains, le moyen le plus simple d’investir en bourse est de souscrire à un plan de retraite sur le lieu de travail, tel qu’un plan 401(k) ou 403(b). Si vous travaillez pour un grand employeur, il se peut même que vous y soyez automatiquement inscrit. La plupart des plans 401(k) offrent aux investisseurs une liste de fonds communs de placement parmi lesquels choisir, y compris une option d’investissement par défaut qui est généralement un large mélange d’actions et d’obligations.

  • Cotisations au plan de retraite et contrepartie : lorsque les employeurs inscrivent automatiquement leurs employés à un plan de retraite, ils fixent généralement le taux de cotisation (le montant déduit de votre salaire) à 3 %. L’employeur peut également proposer une cotisation de contrepartie, en versant sa propre contribution pour encourager l’épargne. Les conseillers financiers recommandent presque toujours de cotiser au moins suffisamment pour obtenir la totalité de la contribution de l’employeur, car cela représente de l’argent gratuit.
  • Les plans 401(k) et les impôts : L’un des avantages d’un plan 401(k) ou similaire est que vous contribuez avant impôt. Vous finissez par payer des impôts, au taux de l’impôt sur le revenu, sur vos retraits à la retraite. Mais ces comptes vous permettent d’éviter l’impôt sur les plus-values et les dividendes.

    Comment ouvrir un compte de retraite par soi-même

    Si votre employeur ne propose pas de plan de retraite, vous pouvez ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) auprès d’une société de courtage comme Charles Schwab ou Fidelity. Les IRA traditionnels vous permettent de faire fructifier vos placements de retraite avec un report d’impôt, comme les 401(k). Les IRA Roth, quant à eux, vous permettent de cotiser après impôt, de sorte que vos retraits sont exonérés d’impôt.

Comment ouvrir un compte de courtage en ligne

En dehors d’un compte de retraite, la plupart des investisseurs détiennent des actions individuelles, des ETF et des fonds communs de placement par le biais de ce que l’on appelle un compte de courtage en ligne ou « discount« .

Ces comptes, qui sont conçus pour être bricolés et faciles à utiliser, ont été lancés par des sociétés comme Schwab et E*Trade dans les années 1990. Plus récemment, des concurrents qui mettent l’accent sur les transactions sans commission et les interfaces basées sur des applications, comme Robinhood et Webull, ont gagné des adeptes.

  • Frais de courtage en ligne : Si la plupart des sociétés de courtage en ligne ont suivi les traces de Robinhood, qui a popularisé le trading sans commission, il ne faut pas croire que le trading boursier dans ces sociétés est en fait gratuit.Robinhood et d’autres sociétés gagnent leurs revenus en partie grâce à un système appelé « paiement du flux d’ordres », dans lequel une société de courtage envoie les ordres des clients à des sociétés de trading à haut débit en échange de paiements en espèces. Bien que les experts affirment que les clients obtiennent probablement un bon prix pour leur transaction, il est important de se rappeler que même le « trading gratuit » n’est pas exactement « gratuit« .
  • Acheter des fonds communs de placement sur des comptes de courtage en ligne : De nombreux comptes de courtage en ligne facturent des frais supplémentaires pour l’achat de fonds communs de placement, à moins qu’ils n’aient une relation financière particulière avec la société de fonds. Vous pouvez éviter ces frais en achetant des fonds négociés en bourse ou en détenant un compte directement auprès de votre société de fonds communs de placement préférée.

Comment ouvrir un compte auprès d’un conseiller financier

Les courtiers en ligne font fureur aujourd’hui, mais si vous souhaitez vous rendre dans un bureau de courtage en personne, c’est toujours possible. Vous pouvez vous rendre chez un courtier de plein exercice comme Merrill Lynch ou Morgan Stanley, par exemple, pour obtenir des conseils d’investissement individualisés de la part d’experts.

Si vous souhaitez un contact humain à l’ancienne qui puisse vous aider à faire plus que simplement acheter et vendre des titres, envisagez de choisir un conseiller financier. Faites vos recherches avant d’en engager un, car il existe plusieurs types de conseillers et ils ne privilégient pas tous vos intérêts. Un conseiller financier qui adhère à la norme fiduciaire est tenu de faire passer vos intérêts en premier, ce qui signifie qu’il ne peut pas vous vendre un produit financier qui n’est pas le bon choix pour votre portefeuille simplement parce qu’il touchera une commission sur la vente. Avant de choisir un conseiller, assurez-vous donc de lui demander s’il est fiduciaire.

  • Les honoraires des conseillers financiers : Gardez à l’esprit qu’une attention personnalisée en personne sera plus chère que les courtiers en ligne et les robo-advisors. Bien que le prix varie, les frais moyens d’un conseiller traditionnel sont de 1 % à 2 % par an de vos actifs sous gestion, des frais fixes de 1 000 à 3 000 dollars pour un service tel que la création d’un plan financier complet des frais horaires de 100 à 400 dollars par heure, selon le site de conseils financiers SmartAsset.

Comment acheter des actions directement auprès d’une société

Il est encore possible d’acheter des actions directement auprès de certaines sociétés bien connues, comme Starbucks et Walmart, par le biais de ce que l’on appelle un plan d’achat direct d’actions. Les entreprises ont tendance à faire appel à une institution tierce appelée agent de transfert. Starbucks et Walmart utilisent tous deux un agent de transfert appelé Computershare pour faciliter la transaction. Vous trouverez généralement un lien vers le site du tiers sur le site de la société dont vous souhaitez acheter les actions. Il y a parfois des conditions d’achat ou des frais de transfert qui peuvent s’accumuler.

Mais de nombreuses entreprises ne proposent pas ces plans, et il est désormais beaucoup plus courant de passer par l’un des autres moyens que nous avons mis en évidence.

Lire aussi : Fonds Indiciels – Comment Investir Et Quels Sont Les Meilleurs Choix

Comment acheter des actions auprès de votre employeur

Certains employeurs proposent des plans d’achat d’actions pour les employés (ESPP), qui permettent à leurs employés d’acheter des actions à prix réduit de la société avec des déductions salariales après impôt, ou des plans d’actionnariat des employés (ESOP), dans lesquels l’employeur offre aux employés des actions de la société sans qu’ils aient à les acheter.

Comment faire fructifier votre portefeuille

Diversifiez

La diversification est essentielle pour s’assurer que votre portefeuille comporte une combinaison appropriée d’actions, d’obligations et d’autres actifs comme l’or, de sorte que lorsqu’une partie de votre portefeuille s’effondre, une autre se maintient en cas de volatilité. Au sein de votre seul portefeuille d’actions, il est également important de diversifier. Les conseillers financiers recommandent d’inclure des actions à petite et à grande capitalisation, des actions nationales et internationales et des actions de différents secteurs. Le S&P 500 comprend 11 secteurs, comme la technologie, l’immobilier et les soins de santé, et vous devez vous assurer que vous n’êtes jamais trop investi dans un seul secteur.

Comment diversifier avec les fonds communs de placement

Si vous investissez dans des fonds, un certain degré de diversification est déjà effectué pour vous. Si vous constatez que certains secteurs vous échappent, vous pouvez toujours compléter vos avoirs en ajoutant un fonds qui se concentre sur le secteur qui vous manque. Les FNB Select Sector SPDR, des fonds indiciels pour chacun des 11 secteurs du S&P 500, peuvent vous aider à ajouter facilement des secteurs comme l’énergie par le biais de fonds.

Comment diversifier avec des actions individuelles

Si vous investissez dans des actions individuelles, les experts recommandent d’en acheter au moins 20 pour vous assurer que vous pouvez réellement diversifier vos avoirs. Veillez à diversifier vos placements entre les grandes et les petites entreprises, les sociétés étrangères et les sociétés nationales, ainsi qu’entre les actions de croissance et les actions de valeur.

  • Actions de croissance : Ces actions ont tendance à paraître plus chères par rapport à leurs bénéfices actuels, mais leur fort potentiel de résultats futurs justifie leur prix de marché plus élevé. Pensez aux sociétés technologiques de premier plan que sont Facebook et Amazon, qui ont généralement semblé très chères au cours des dernières décennies, mais qui ont connu une croissance fulgurante et ont récompensé les investisseurs de façon considérable.
  • Les actions « value » : Les actions de valeur, quant à elles, sont considérées comme se négociant actuellement en dessous de leur valeur réelle. La combinaison des deux peut vous aider à équilibrer le risque et le rendement de votre portefeuille d’actions. Pour un certain nombre de raisons, telles qu’un ralentissement économique général ou des résultats trimestriels décevants, par exemple, une action peut être battue en brèche en ce moment, mais par conséquent, elle est en vente. Saisissez cette réduction, attendez un rebond, et vous devriez être bien placé pour obtenir des rendements solides à l’avenir.

Ne vous occupez de rien

Si vous êtes un investisseur non interventionniste par nature, tant mieux. Vous pouvez vous asseoir et ignorer les hauts et les bas du marché. Mais même si vous envisagez de choisir vos propres actions, vous devez prendre des décisions à long terme et vous y tenir. (Lorsque quelqu’un a demandé à l’investisseur milliardaire Warren Buffett quel était son horizon temporel préféré, il a répondu de manière célèbre : « pour toujours »).

  • Ne touchez à rien pour éviter les coûts de transaction : Les coûts de transaction sont l’une des principales raisons pour lesquelles même les investisseurs professionnels ne parviennent pas à battre le marché. Traditionnellement, les investisseurs en bourse payaient des commissions de courtage chaque fois qu’ils achetaient ou vendaient une action. Ces dernières années, la plupart des courtiers en ligne ont supprimé les commissions. Mais cela ne signifie pas que la négociation est réellement gratuite.
  • Adoptez une approche non interventionniste pour éviter d’acheter et de vendre au mauvais moment : Adopter une approche non interventionniste vous permet également d’éviter de prendre des décisions émotionnelles qui finissent par vous tirer une balle dans le pied. Ce n’est un secret pour personne à Wall Street que les investisseurs individuels ont tendance à jeter de l’argent sur le marché lorsque les cours des actions sont élevés, et à le retirer avec crainte lorsqu’ils chutent. C’est le contraire de l’achat à bas prix et de la vente à prix élevé. En effet, le spécialiste des fonds Morningstar a récemment découvert que les investisseurs réduisaient de 15 % leur rendement potentiel sur le marché en entrant et en sortant des fonds au mauvais moment. La meilleure façon de combattre ce phénomène : Ne soyez pas trop agressif dans vos obligations et, une fois que vous avez effectué votre investissement initial, faites de votre mieux pour ne pas subir les hauts et les bas du marché.

Faites vos recherches

Avant d’investir dans un fonds ou une action individuelle, faites vos devoirs pour vous assurer qu’elle s’intègre dans votre portefeuille et maintient la diversification.

  • Faites des recherches sur les fonds : Vous pouvez consulter des sites comme Morningstar pour obtenir des informations détaillées sur la performance, le risque et autres d’un fonds, ainsi que les notes des analystes de Morningstar. Les sociétés de fonds fournissent également des informations sur leurs fonds sur leurs sites Web, y compris une description de la raison pour laquelle certaines sociétés font partie du fonds et de leurs pondérations (voici un exemple de la description du VanEck Vectors Green Bond ETF par VanEck).
  • Faites des recherches sur les actions : Il existe des informations publiques que vous pouvez passer au crible pour prendre de l’avance dans la sélection des actions. Par exemple, les sociétés publiques sont tenues par la Securities and Exchange Commission de publier un rapport annuel appelé 10-K, qui contient des détails sur les performances financières et les résultats de la société. Les sociétés publient également des rapports trimestriels dans lesquels elles présentent des données financières telles que les recettes et les dépenses, ainsi que des détails propres à leur entreprise (Netflix, par exemple, indique le nombre de nouveaux abonnés par trimestre).

N’oubliez pas les impôts

Si vous choisissez une action gagnante, félicitations, mais n’oubliez pas que dans les comptes imposables, l’oncle Sam voudra y goûter. Il est important de toujours garder à l’esprit la manière dont les bénéfices des investissements sont imposés :

Les gains à court terme sont imposés aux taux ordinaires, tandis que les avoirs à plus long terme sont soumis aux taux d’imposition des gains en capital de 0, 15 ou 20 %, selon le niveau de revenu. Il n’y a pas d’impôt sur les plus-values pour l’achat et la vente au sein des IRA traditionnels, bien que les distributions éventuelles soient imposées comme un revenu ordinaire. Les gains d’investissement des Roth IRA sont entièrement exonérés d’impôt, puisque les contributions initiales étaient après impôt.

L’achat d’actions : les points essentiels à retenir

  • Investir sur le marché boursier est l’un des meilleurs moyens d’accroître votre patrimoine à long terme.
  • Commencez par déterminer si votre objectif d’épargne se situe dans un avenir lointain, comme une retraite sûre, ou si vous aurez besoin de l’argent plus tôt, par exemple pour verser un acompte sur une maison.
  • Ensuite, décidez si vous voulez détenir des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (FNB) ou des actions individuelles.
  • Quel que soit le véhicule d’investissement que vous choisissez, vous pouvez ouvrir un compte auprès d’une société de services financiers, en ligne ou en personne.
  • La diversification entre les actions, les obligations et les autres actifs est essentielle pour s’assurer que lorsqu’une partie de votre portefeuille s’effondre, une autre reste stable en cas de volatilité.

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