Le revenu passif est l’argent généré par les investissements, les propriétés ou les tracas latéraux. L’objectif est d’atteindre un flux constant de liquidités sans l’engagement quotidien d’un emploi à temps plein.
L’objectif d’une stratégie de revenu passif est de gagner de l’argent pendant que vous dormez. Mais malgré son nom «passif», gagner ce type de revenu nécessite un investissement initial d’argent et de temps pour générer des flux de trésorerie à long terme.
Qu’est-ce qu’un revenu passif?
Le revenu passif est un flux de trésorerie qui nécessite peu ou pas d’efforts quotidiens pour se maintenir, contrairement au revenu actif, comme l’argent gagné à temps plein.
D’une manière générale, vous pouvez créer un revenu passif en investissant dans certains produits financiers ou en démarrant des entreprises qui, après un investissement initial, commencent à générer des revenus sans travail régulier de votre part.
L’IRS traite différemment les impôts sur les revenus actifs et passifs et a des directives étroites sur ce qui est techniquement considéré comme un revenu passif:
Activités commerciales ou commerciales auxquelles vous ne participez pas matériellement au cours de l’année.
Activités de location, même si vous y participez de manière importante au cours de l’année, sauf si vous êtes un professionnel de l’immobilier.
Les experts considèrent les différentes formes de revenus de placement comme passifs, mais l’IRS considère qu’il s’agit de revenus de portefeuille et sont soumis à des impôts sur les gains en capital.
9 exemples de revenus passifs
1. Actions de dividendes
Une façon de créer un flux de revenus consiste à investir dans des actions de dividendes, qui distribuent une partie des bénéfices de la société aux investisseurs sur une base régulière, par exemple trimestrielle. Les meilleurs augmentent leur versement au fil du temps, ce qui contribue à accroître les revenus futurs.
Les actions de dividendes sont généralement moins volatiles que les actions de croissance et aident à diversifier votre portefeuille. Les investisseurs peuvent également choisir de réinvestir les dividendes (en savoir plus sur les dividendes et leur fonctionnement).
2. Fonds indiciels de dividendes et fonds négociés en bourse
Vous pouvez également investir dans des fonds indiciels ou des fonds négociés en bourse qui détiennent des actions de dividendes plutôt que de choisir et de choisir des actions individuelles à acheter.
Les fonds indiciels détiennent une sélection bien équilibrée de nombreuses actions qui visent à refléter la performance d’un indice donné, comme le S&P 500. Un fonds indiciel de dividendes investira dans une sélection d’actions qui versent des dividendes.
Les fonds indiciels peuvent aider à équilibrer le risque du portefeuille, car les fluctuations du marché ont tendance à être moins volatiles à travers un indice par rapport aux actions individuelles.
Les FNB de dividendes offrent les avantages de diversification des fonds indiciels tout en reproduisant la facilité avec laquelle les actions sont négociées. Pour investir dans des actions à dividendes, des fonds indiciels, des FNB ou d’autres actifs cotés en bourse, vous devrez ouvrir un compte de courtage si vous n’en avez pas déjà un.
3. Obligations et fonds indiciels obligataires
Plutôt que d’acheter une participation dans une entreprise par le biais d’actions, les obligations sont un moyen pour les investisseurs de prêter de l’argent aux entreprises – ainsi qu’aux gouvernements fédéral, étatiques et locaux – et de percevoir des revenus d’intérêts. Les obligations sont considérées comme un investissement plus sûr que les actions, mais génèrent généralement un retour sur investissement plus faible. Par exemple, de 1926 à 2017, les obligations d’État ont généré un rendement annuel composé de 5,5%. Un indice des grandes actions a gagné 10,2% au cours de la même période, selon les recherches de Morningstar.
Les experts suggèrent d’investir une partie de votre portefeuille dans des obligations en raison de leur plus faible volatilité et de leur relative sécurité par rapport aux actions, puis d’avoir un ratio d’obligations dans votre portefeuille plus élevé à l’approche de la retraite.
4. Comptes d’épargne à haut rendement
Un autre moyen de gagner un revenu passif (quoique à un niveau inférieur à celui des actions et des obligations) est un compte d’épargne en ligne à haut rendement, qui peut être idéal pour développer votre fonds d’urgence. Les intérêts payés par les comptes d’épargne sont ajoutés à votre solde.
Les comptes à haut rendement sont un type de compte d’épargne assuré par le gouvernement fédéral qui rapporte un taux d’intérêt souvent bien supérieur à la moyenne nationale. Par exemple, les comptes à haut rendement typiques gagnent actuellement environ 1,50% de rendement annuel en pourcentage, par rapport à la moyenne d’épargne nationale de 0,07% APY. Au fil du temps, ces petites différences s’ajoutent à de l’argent réel, il est donc avantageux de chercher où vous placez vos économies.
5. Propriétés locatives
L’achat de propriétés pour gagner un revenu de location est une autre façon de générer un revenu passif. Les locations à long terme peuvent fournir une source fiable de liquidités si elles sont situées dans un marché sain pour les locataires, mais elles comportent également des facteurs de stress à long terme tels que le maintien de ces propriétés, ainsi que le paiement de plusieurs hypothèques, factures d’impôts fonciers et autres coûts.
Vous pouvez également vous concentrer sur les locations à court terme via une plateforme comme Airbnb, qui dépend d’un flux constant de visiteurs dans votre région. Ou, commencez petit: louez une chambre dans votre maison pour commencer à financer votre empire immobilier locatif.
6. Fiducies de placement immobilier (FPI)
Si vous souhaitez générer un revenu passif de l’immobilier sans les tracas (sans parler de l’acompte élevé) de l’achat et de la gestion de propriétés vous-même, les FPI peuvent être la réponse.
À l’instar des fonds communs de placement, les FPI sont des sociétés propriétaires d’immeubles commerciaux, tels que des immeubles de bureaux, des espaces commerciaux, des appartements et des hôtels. Les FPI ont tendance à verser des dividendes élevés, mais leur complexité et leur disponibilité varient. Certains sont cotés en bourse; d’autres non.
7. Prêts entre pairs
Les investissements immobiliers sont des paris à long terme pour générer un revenu passif. Si vous souhaitez potentiellement gagner un revenu et encaisser votre investissement en moins de cinq ans, une tactique à envisager est le prêt entre pairs.
Une alternative aux prêts bancaires traditionnels, les prêteurs peer-to-peer, comme Prosper et Lending Club, associent les investisseurs qui sont prêts à prêter de l’argent avec des emprunteurs qui sont approuvés par les plateformes pour la solvabilité. C’est plus risqué que de placer de l’argent dans un compte d’épargne à haut rendement ou un fonds du marché monétaire, mais cela peut aussi potentiellement rapporter plus d’intérêts, jusqu’à 5% ou plus.
8. Être un partenaire silencieux
Peut-être la forme originale de prêt entre pairs, une autre forme courante de revenu passif finance une entreprise privée qui, selon vous, a la possibilité de générer des revenus futurs. Pour les particuliers fortunés, cela pourrait consister à investir dans des fonds de capital-investissement, qui ne sont généralement accessibles qu’aux investisseurs accrédités qui satisfont à certaines exigences en matière de valeur nette ou de revenu.
Une autre façon est de soutenir un membre de la famille, un ami ou un autre partenaire de confiance pour aider à financer leur entreprise avec un accord pour gagner des revenus de tout bénéfice futur. Mais attention: peu importe leur taille, investir dans une seule entreprise est un pari à long terme intrinsèquement risqué. N’investissez jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.
9. Bloguer
Un moyen de générer un revenu passif à la maison est de créer un blog et de générer du trafic. Avec une base de lecteurs plus importante, il est possible de générer des revenus grâce à la publicité display, à l’aide d’un programme tel que Google Adsense, ou d’exécuter du contenu sponsorisé, ce qui signifie que les entreprises vous paient des frais pour publier un article sur votre blog.
Une autre façon de monétiser un blog est le marketing d’affiliation, qui vous permet de gagner des commissions si vos lecteurs achètent un produit ou un service que vous avez recommandé ou lié. Toutes ces tactiques nécessitent beaucoup d’investissement initial de temps pour générer du trafic, ainsi que des pressions pour maintenir le blog pour maintenir ce trafic.