Qu’est-ce que la gestion de l’argent, exactement ? C’est un plan pour votre argent afin que vous puissiez en tirer le meilleur parti.
Ce plan consiste généralement à établir un budget et à économiser de l’argent, à éviter ou à réduire les dettes et à investir dans votre avenir.
Si apprendre à gérer votre argent vous semble intimidant ou stressant, allez-y étape par étape. Vous trouverez ci-dessous des conseils de gestion financière qui vous aideront à prendre le contrôle et, surtout, à avoir l’esprit tranquille.
Comment gérer votre argent
- Faites l’inventaire de vos finances
- Élaborez un plan de gestion de l’argent
- Tirez le meilleur parti de votre épargne
- Soyez persévérant
1. Faites l’inventaire de vos finances
La gestion de l’argent ne consiste pas seulement à faire des calculs. Il s’agit aussi d’adapter votre état d’esprit.
Faites l’inventaire mental de votre situation actuelle.
- Êtes-vous constamment trop dépensier ?
- Avez-vous suffisamment d’économies pour faire face à une dépense imprévue ?
- Vivez-vous au jour le jour ?
- Vous sentez-vous dépassé par le jargon financier ?
Soyez honnête avec vous-même sur vos points faibles. Vous avez peut-être fait des erreurs dans le passé, mais vous n’êtes pas obligé de continuer sur cette voie. Voici comment gérer votre argent maintenant, tout en préparant l’avenir.
2. Élaborez un plan de gestion de l’argent
Comment mettre votre plan en action ?
Suivez les étapes ci-dessous pour établir un plan qui convient à vos finances.
Commencez par un budget
Si vous ne savez pas comment établir un budget, commencez par choisir un système auquel vous vous tiendrez. Nous aimons le plan budgétaire 50/30/20, qui alloue 50 % de votre revenu aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l’épargne et au remboursement des dettes. Ce calculateur de budget 50/30/20 répartit vos revenus dans ces catégories.
Si les règles 50/30/20 ne vous conviennent pas, vous pouvez choisir parmi de nombreux autres types de budgets. Vous pouvez également utiliser une application budgétaire gratuite pour vous aider à garder le contrôle de vos finances.
Suivez vos dépenses
En suivant vos dépenses, vous pouvez voir exactement où va votre argent. Cela peut vous inciter à arrêter de dépenser autant dans une certaine catégorie ou à ajuster vos habitudes de dépense pour qu’elles correspondent mieux à vos objectifs.
Trouvez des moyens d’économiser
En accordant plus d’attention à vos finances, vous trouverez probablement des occasions d’économiser. Voici comment économiser de l’argent, qu’il s’agisse de modifier vos habitudes quotidiennes, de négocier vos factures ou de faire des changements à long terme.
Idéalement, au fil du temps, l’épargne fera partie de votre mode de vie. Si vous voulez en savoir plus sur la façon d’économiser de l’argent grâce aux coupons, aux cadeaux et aux astuces de bricolage, consultez notre guide de la vie frugale.
Utilisez des comptes désignés pour les dépenses et l’épargne
Une façon de faciliter la gestion de l’argent est de séparer l’argent destiné aux factures et aux dépenses budgétées de votre fonds d’urgence. Vous serez ainsi moins tenté d’y puiser pour des dépenses non urgentes. Vous économisez pour une maison, des vacances ou une nouvelle voiture ? Placez ces fonds dans des comptes distincts afin de pouvoir constater les progrès accomplis dans la réalisation de chaque objectif.
Établissez un plan de remboursement des dettes
Une approche stratégique du remboursement des dettes vous permettra d’atteindre plus rapidement la ligne d’arrivée sans dettes. Nous vous recommandons de vous attaquer d’abord à vos dettes les plus coûteuses – les comptes dont les taux d’intérêt sont les plus élevés, tout en effectuant des paiements minimums sur les autres. Ensuite, passez aux dettes à faible taux d’intérêt jusqu’à ce qu’elles soient toutes remboursées.
Développez de bonnes habitudes de crédit
Votre crédit peut déterminer si vous êtes en mesure d’obtenir des prêts et les taux que vous payez sur ceux-ci, ainsi que de nombreux autres aspects de votre vie financière. Une vérification du crédit peut faire partie de l’obtention d’un forfait de téléphonie cellulaire, d’un appartement ou d’une assurance automobile.
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Pour rester au top de votre score, concentrez-vous sur les deux principaux facteurs qui l’influencent : l’historique des paiements et l’utilisation du crédit (la proportion de vos limites de crédit que vous utilisez). Essayez de tout payer à temps, car un seul paiement manqué peut nuire à votre score, et utilisez moins de 30 % de vos limites de crédit sur chaque carte et globalement.
3. Tirez le meilleur parti de votre épargne
La gestion de l’argent ne se limite pas à dépenser moins que ce que vous gagnez. Un véritable signe de prouesse financière consiste à épargner suffisamment pour vivre confortablement à long terme comme à court terme.
Vous pouvez y parvenir en quatre étapes :
Épargnez
Commencez à mettre de l’argent de côté pour vous constituer un fonds d’urgence. Idéalement, vous devriez avoir à votre disposition l’équivalent de six mois de frais de subsistance au cas où l’impensable se produirait. Si cela vous semble trop ambitieux, commencez petit. Une réserve de 500 $ est un excellent premier objectif.
Investissez
Investissez de l’argent supplémentaire pour votre avenir. Préparez-vous à la retraite en cotisant à un plan épargne . Si votre entreprise offre une contrepartie, contribuez suffisamment pour obtenir le maximum.
Remboursez vos dettes
Qu’il s’agisse d’un prêt ou d’une facture de carte de crédit imminente, vous avez probablement des dettes. Effectuez toujours au moins les paiements mensuels minimums afin de ne pas dégrader votre cote de crédit en raison d’un retard de paiement. Si vous avez de l’argent supplémentaire pour vos factures, remboursez d’abord les dettes à intérêt élevé.
Répétez
Continuez à constituer ce fonds d’urgence, à investir pour la retraite et à rembourser vos dettes.
4. Soyez persévérant
Malgré leurs bonnes intentions, de nombreuses personnes perdent le fil de leurs finances. S’en tenir à un budget trop restrictif peut être étouffant. S’y retrouver dans le jargon de l’investissement peut être déroutant. Mais ne vous découragez pas.
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Vous n’êtes pas arrivé à la situation financière dans laquelle vous vous trouvez du jour au lendemain, et vous n’en sortirez pas non plus du jour au lendemain. Donnez-vous le temps d’apprendre et de progresser. Avec du travail et du dévouement, vous pourrez gérer votre argent en toute confiance.