La crypto-monnaie est là pour rester, mais est-il trop tard pour entrer dans le jeu ?
Nous avons tous entendu les histoires de ces HODLers qui se sont lancés dans la crypto-monnaie très tôt et ont maintenu le cap. De nombreux investisseurs précoces ont réussi à rafler des centaines de milliers, voire des millions de dollars pour de petits investissements. Mais au départ, la crypto était très incertaine et peu de gens la comprenaient. La plupart des investisseurs ont soit manqué le bateau, soit investi peu dans cette opportunité.
Même si vous avez raté l’ascension précoce, il n’est pas trop tard pour gagner de l’argent avec la crypto. Aujourd’hui, nous examinons les investissements et les stratégies que même les nouveaux venus dans cette technologie peuvent utiliser pour gagner un revenu passif avec les crypto-monnaies.
Exploitation minière
Le minage de crypto-monnaies est le moyen original de gagner un revenu passif avec le bitcoin et d’autres crypto-monnaies. Le minage consiste à utiliser la puissance de calcul pour résoudre des problèmes mathématiques complexes et vérifier les transactions, ce qui exige de l’expert en cryptographie qu’il partage une « preuve de travail » démontrant la solution. En échange de ce « travail », le « mineur » le plus rapide à résoudre le puzzle est récompensé par des pièces de crypto-monnaie ou des jetons. À l’échelle, ce pouvoir distribué signifie qu’aucune entité ne détient 51 % (ou moins dans certains cas) de la capacité du réseau, ce qui pourrait entraîner la possibilité de modifier les transactions et de perturber ou d’attaquer son bon fonctionnement.
Au début, les particuliers pouvaient gagner des pièces relativement facilement en utilisant le logiciel de minage Bitcoin Core et des processeurs informatiques spécialisés appelés ASIC (Application-Specific Integrated Circuits). Avec la popularité des crypto-monnaies et l’augmentation du prix des pièces, le minage est devenu de plus en plus rentable.
Pour la plupart des crypto-monnaies comme le bitcoin, la masse monétaire est fixe, c’est-à-dire qu’il n’y a qu’une quantité limitée de pièces à produire. Ainsi, plus le nombre de mineurs augmente, plus les récompenses sont réduites et plus les exigences pour gagner des jetons sont élevées.
Aujourd’hui, le minage est très coûteux et exige beaucoup de ressources. Les individus ne gagnent plus grand-chose avec leurs propres efforts de minage. Au lieu de cela, le minage est principalement effectué par de grandes fermes minières utilisant des centaines d’ASIC et d’énormes quantités d’électricité. La consommation d’énergie est devenue si intensive que pour rester rentables, ces fermes se trouvent dans des endroits comme le Québec où les températures sont suffisamment basses pour refroidir les machines et maintenir les coûts d’électricité à un niveau bas. L’extraction minière à partir de ces sites massifs situés dans des régions froides continue d’alimenter des réseaux de preuve de travail comme le bitcoin, et des opportunités d’investissement dans des plateformes minières apparaissent chaque fois que les prix augmentent. Mais il est difficile pour un particulier de participer à ce type d’activité en raison des exigences élevées en matière de capital et de l’échelle requise.
Jetons de jalonnement
Les crypto-monnaies de type PoS (Proof-of-Stake) sécurisent leurs blockchains en demandant aux utilisateurs de miser des jetons (en verrouillant ou en conservant vos jetons dans un portefeuille de crypto-monnaies) plutôt que de contribuer à la puissance de calcul du réseau (comme c’est le cas dans les chaînes Proof-of-Work comme le Bitcoin). En échange de la sécurisation du réseau et du traitement des transactions par jalonnement, les détenteurs sont récompensés par des crypto-monnaies nouvellement frappées.
Le jalonnement de pièces PoS est donc devenu un moyen populaire de gagner des intérêts sur les crypto-actifs détenus. Les « HODLers » à long terme sont particulièrement friands du jalonnement de leurs pièces, car il peut ajouter des rendements potentiels à leurs portefeuilles d’investissement.
En jalonnant des pièces telles que NEO (NEO), Reddcoin (RDD) ou Komodo (KMD), par exemple, vous pouvez gagner environ 5 % d’intérêts par an sur vos avoirs.
Le jalonnement de crypto-monnaies est un excellent moyen de gagner un revenu passif, mais il nécessite une certaine expertise technique. Il est essentiel de se familiariser avec le processus de jalonnement pour le projet de cryptocurrency particulier dans lequel vous souhaitez vous impliquer avant d’investir du temps et de l’argent dans cette opportunité de revenu passif.
Prêter de la crypto-monnaie
Les principes de base du prêt de crypto-monnaies sont les mêmes que ceux des prêts d’argent traditionnels : l’emprunteur paie des intérêts au prêteur. Dans ce cas, le prêt est garanti par des crypto actifs d’un montant supérieur à celui emprunté. Par exemple, vous déposez votre bitcoin et pouvez emprunter de la monnaie fiduciaire (monnaies émises par des pays comme le dollar américain, par opposition aux crypto-monnaies adossées à des réseaux décentralisés). Certaines plateformes comme BlockFi agissent comme des places de marché, où elles versent un taux d’intérêt fixe aux déposants de crypto-monnaies, comme un compte d’épargne à haut rendement, puis se retournent et prêtent ces actifs à des emprunteurs qui peuvent obtenir des rendements encore plus élevés.
L’emprunteur fournit des crypto comme garantie, ce qui permet à l’investisseur d’être indemnisé en cas de problème. En échange, on lui prête des fiats.
Le prêt de crypto est attrayant car il assure un revenu passif en évitant la volatilité du marché des crypto et en ayant un taux d’intérêt relativement élevé. Par exemple, en ce moment sur BlockFi, vous pouvez gagner près de 8 % en déposant vos bitcoins sur leur plateforme. BlockFi prêtera ensuite vos bitcoins à d’autres personnes, et vous versera des intérêts en retour.
Pour commencer à prêter des crypto-monnaies, il faut créer un compte sur des plateformes de prêt comme BlockFi, Gemini ou Celsius. Cette méthode de génération de revenus passifs est idéale pour les personnes capables de laisser leur crypto-monnaie illiquide pendant de longues périodes.
Vous pouvez choisir d’utiliser une application DeFi (finance décentralisée) comme Compound, ou Aave, reliée par un portefeuille de crypto comme Coinbase. Ces services vous permettent de comparer les taux, de choisir le plus favorable (certains offrent des taux d’intérêt allant jusqu’à 8 % de TAEG, mais les taux varient beaucoup), et d’investir votre argent. Il ne vous reste plus qu’à regarder les revenus passifs s’accumuler directement dans votre portefeuille.
Il est toujours conseillé d’opter pour des plateformes de confiance. Les plateformes de prêt plus récentes ou non testées peuvent être plus vulnérables aux bugs ou aux piratages qui peuvent avoir un impact négatif sur votre investissement. Et n’oubliez pas que, comme toujours, pour générer des rendements, il faut prendre des risques. Bien que les taux soient impressionnants et que les performances soient solides, n’oubliez pas que le fait de déposer vos actifs auprès d’une jeune entreprise en espérant qu’elle utilisera des systèmes financiers de nouvelle génération pour obtenir des rendements exceptionnels est en soi risqué, alors répartissez-les en conséquence et veillez à réinvestir une partie des bénéfices dans des positions plus « conservatrices » lorsque l’occasion se présente.
Investissements
L’achat de crypto-monnaies est un excellent investissement alternatif dans la mesure où il constitue une couverture et un complément au système financier classique et à la valeur du dollar américain. Il est important de trouver le bon moment et les cryptos à acheter pour développer un portefeuille. Ce marché peut être extrêmement volatile. Des baisses soudaines peuvent permettre à n’importe qui d’entrer dans le marché à un taux décent, et des hausses brutales peuvent signifier des gains importants à tout moment.
Cependant, en raison de cette volatilité et des risques réglementaires inhérents à ce qui est essentiellement un système financier parallèle échappant au contrôle des gouvernements et des régulateurs, il est préférable de n’investir que des actifs que vous pouvez considérer comme illiquides pendant une longue période. Par exemple, une allocation de 1 à 5 % du total des dollars investis, en fonction de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque, peut vous convenir dans vos premières explorations des crypto-monnaies. La valeur des crypto-monnaies n’a cessé d’augmenter depuis leur création, et le potentiel de hausse augmente à mesure que les investisseurs se joignent à eux, mais des baisses occasionnelles peuvent entraîner des pertes importantes si vous êtes obligé de vendre. Tant que vous êtes capable d’attendre, vous pouvez faire de gros gains.
Par exemple, début janvier 2021, le prix du bitcoin a chuté de 26 %. Cette chute de deux jours était importante. Cependant, avec les prédictions d’une hausse de 300 % au cours de l’année prochaine, cette baisse est à peine une blip sur le radar pour les investisseurs crypto à long terme et les HODLers.
Événements spéciaux
Bien sûr, acheter haut et vendre bas n’est pas un conseil que l’investisseur avisé a besoin de recevoir. Si vous voulez vraiment maximiser vos investissements en crypto, considérez certains des événements et opportunités suivants.
- Airdrops : Lorsque de petites quantités d’une nouvelle monnaie sont envoyées aux investisseurs actuels en crypto-monnaies, soit gratuitement, soit en échange d’une bonne publicité ou de mentions positives sur les médias sociaux. Republic a tendance à les mettre régulièrement sur le marché.
- Forks : Une situation dans laquelle un organisme de réglementation force une mise à jour du logiciel exécutant une crypto-monnaie, ce qui entraîne une nouvelle monnaie.
- Burns : Lorsqu’une entreprise envoie une partie de sa crypto-monnaie dans un portefeuille ou un compte inutilisable, la rendant obsolète et augmentant par conséquent sa rareté et sa valeur.
- Rachats : Lorsqu’une entreprise rachète ses propres crypto-monnaies, ce qui limite l’offre et augmente sa valeur globale.
Récompenses : Gagnez des crypto-monnaies dans le cadre de vos autres activités, comme le shopping. Lolli vous permet de gagner des bitcoins lorsque vous faites des achats chez les meilleurs commerçants.
Dividendes
Les dividendes sont un moyen classique de gagner un revenu passif sur les investissements. Tous les types de crypto-monnaies ne versent pas de dividendes, il est donc important de faire vos recherches. Parmi les cryptomonnaies à dividendes populaires, citons Tezos, Cosmos, VeChain et NEO, qui sont toutes disponibles sur Coinbase.
L’inconvénient des dividendes est qu’ils ont de petits versements par rapport à beaucoup d’autres opportunités de revenus passifs que nous avons mentionnées. L’avantage est qu’ils sont assez réguliers et, contrairement aux largages, ils ne diluent pas la valeur globale de la pièce.
Bien que les cryptos qui versent des dividendes valent la peine d’être incorporées dans votre portefeuille de crypto-monnaies, il est toujours judicieux d’appliquer plusieurs flux de revenus passifs.
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